اوراق تسه چيست ؟

اوراق تسه چيست؟

در واقع حساب سپرده ممتاز بانك مسكن، شرايطي دارد كه به ازاي سپرده‌گذاري در اين حساب، مي‌توانيد اوراق گواهي حق تقدم مسكن دريافت كنيد و در بازار فرابورس به فروش برسانيد. در واقع با افتتاح حساب سپرده ممتاز بانك مسكن شما صاحب امتياز وامي مي‌شويد كه اين امتياز را مي‌توانيد در قالب اوراق بفروشيد. حساب سپرده ممتاز بانك مسكن انواع مختلف دارد و مي‌توانيد انواع حساب ممتاز با سود و حساب ممتاز بدون سود آن را افتتاح كنيد. تفاوت انواع حساب‌هاي ممتاز، در نحوه تخصيص اين اوراق به سپرده‌گذار است كه بنا به مانده حساب، اولويت‌هاي شعبه و همچنين درخواست يا عدم درخواست سود متفاوت است. بنابراين شما با افتتاح يكي از انواع اين حساب ممتاز مي‌توانيد از اوراق مسكني بهره‌مند شويد كه يا خود از آن استفاده كنيد يا آن را در ساز و كاري قانوني به ديگران بفروشيد. آموزش بورس لازم است . 

ارزش اوراق مسكن به ازاي هر برگ از اين اوراق به اندازه 500 هزار تومان وام است و با توجه به نوسانات بورس هر برگ از اين 500 هزار تومان وام با قيمت‌هاي نوساني به فروش مي‌رسند اما تجربه چند سال اخير نشان داده كه قيمت تسه معمولا از 10درصد ارزش آن فراتر نمي‌رود. يعني هر كدام از اين برگه‌هايي كه ارزش 500 هزار تومان وام را دارند با توجه به روندهاي يكي دو سال اخير از 50 هزار تومان فراتر نرفته‌اند. جزئيات حساب ممتاز بانك مسكن را در صفحه مربوط به كد بورسي مي باشد .

نرخ سود وام تسهيلات مسكن و شرايط آن

وامي كه شما مي‌توانيد از محل اين اوراق اخذ كنيد داراي سود 17.5 درصد است كه حداكثر زمان بازپرداخت آن 12 ساله است. همراه با اين وام مي‌توانيد با تهيه 80 برگ اوراق تسه يك وام جعاله 40 ميليون توماني با همان سود 17.5 درصد تهيه كنيد كه البته مدت زمان بازپرداخت آن حداكثر 5 سال است. همچنين سقف اين وام براي تهران، شهرهاي بالاي 200 هزار نفر و ساير شهرها متفاوت است كه جزئيات و آخرين قيمت آن را در لينك زير مي‌توانيد بخوانيد.ثبت نام بورس در حال افزايش است .

مدت اعتبار اوراق تسه

زمان انقضاي اوراق مسكن دو سال است كه اين زمان در برخي از موارد تا شش ماه تمديد مي‌شود. به هنگام خريد اوراق تسه بايد توجه كنيد كه مدت زماني كه تا انقضاي آن باقي است به اندازه‌اي باشد كه شما بتوانيد از آن استفاده كنيد چون در برخي موارد پروسه‌هاي بانكي در بانك مسكن به طول بينجامد و اعتبار اين برگه‌ها تمام شود. با اتمام زمان اعتبار اوراق مسكن، نماد معاملات آن در بورس متوقف شده و دارنده آن ديگر نمي‌تواند از آن استفاده كند و عملا هزينه انجام‌شده سوخت خواهد شد.

براي تشخيص اين‌كه اوراق منتشر شده مربوط به چه زماني‌ است بايد به اعدادي كه كنار نماد تسه درج مي‌شود توجه كرد. رقم اول نشان‌دهنده سال انتشار و دو رقم بعدي نشان‌دهنده ماه انتشار اوراق است.

آخرين قيمت اوراق مسكن

قيمت تسه هر روز در حال تغيير است. چون اين اوراق در بازار فرابورس عرضه مي‌شود و مثل هر نماد معاملاتي ديگر بنا به ميزان عرضه و تقاضا، قيمتي متغير دارد. اما قيمت اوراق تسه سال 98 معمولا حول و حوش 39 هزار تا 42 هزار تومان بوده كه با اعلام افزايش سقف وام مسكن ناشي از اين اوراق، به حدود 45 هزار تومان هم رسيد. اما در هر صورت مي‌توان برآورد كرد كه قيمت اوراق تسه سال 98 بين 7.5 تا 9.5 درصد ارزش وام اوراق در نوسان بوده است. در همين صفحه قيمت اوراق تسه را به‌صورت آنلاين مشاهده مي‌كنيد.

دامنه نوسان نرخ اوراق بانك مسكن

سوال خيلي‌هاست كه نرخ اوراق مسكن چقدر نوسان دارد و به چه عواملي وابسته است؟ نرخ اين اوراق همانطور كه بالاتر توضيح داده شد، به ميزان تقاضا وابسته است. ولي بد نيست بدانيد به طور معمول نرخ اوراق مسكن قديمي‌تر به دليل نزديكي به سررسيد، ارزان‌تر از اوراق منتشرشده جديد است. گاهي اين رويه نقض مي‌شود و اوراق قديم از اوراق جديد گران‌ترند كه دليل آن سفته‌بازي‌هاي قبلي بر روي اوراق قديمي است.

چقدر اوراق تسه بايد خريد؟

به ازاي هر 500 هزار تومان وامي كه مي‌خواهيد بايد يك ورق تسه تهيه كنيد. براي اخذ وامي به ارزش 100 ميليون تومان بايد 200 برگه تسه تهيه كنيد. همانطور كه در بند پيش هم گفته شد نرخ اوراق مسكن متغير است و به طور روزانه بر اساس معاملات عرضه و تقاضا تعيين مي‌شود.

در حال حاضر به يك زوج در شهر تهران 200 ميليون تومان وام اوراق مسكن پرداخت مي‌شود (به ازاي هر كدام از زوجين 100 ميليون تومان) كه اين زوج مي‌توانند يك وام جعاله 40 ميليون توماني هم به آن ضميمه كنند. بنابراين براي گرفتن وام 240 ميليون توماني بايد 480 ورق تسه تهيه كرد. اگر با توجه به شرايط اين روزهاي بازار قيمت هر ورق تسه را 41 هزار تومان در نظر بگيريم، براي گرفتن سقف اين وام اين زوج تهراني بايد معادل 19 ميليون و 680 هزار تومان براي تهيه اوراق مسكن هزينه كنند كه البته هزينه كارمزد خريد هم كه در بند بعدي به آن اشاره مي‌شود، به آن اضافه خواهد شد.

فرآيند خريد و فروش اوراق و كارمزد آن

با هدف جلوگيري از سفته‌بازي، اگر اوراقي خريديد كه قصد فروش آن را داريد تا ۲ ماه پس از آن مجاز به اين كار نيستيد. البته اگر فقط ۴ ماه به پايان مدت اعتبار اوراق تسه باقي مانده باشد، چنين محدوديتي وجود ندارد و بلافاصله پس از خريد، مي‌توانيد آن‌ها را بفروشيد.

كارمزدي كه براي خريد اين اوراق پرداخت كنيد، 49صدم درصد و كارمزد فروش اين اوراق 24صدم درصد است. به طور مثال براي خريد تعدادي از اين اوراق كه قيمت آن فرضا 10 ميليون تومان مي‌شود بايد 490 هزار تومان كارمزد به كارگزاري پرداخت كنيد.

نكته: پس از تحويل اوراق به بانك مسكن، بقيه مراحل اخذ وام شبيه گرفتن بقيه وام‌هاي مسكن در بانك مسكن است .