اوراق تسه بانك مسكن چيست ؟

اوراق تسه چيست و چگونه خريداري مي شوند ؟

 معاملات اوراق مسكن به چند روش انجام مي‌شوند؟

 شما مي‌توانيد به سه روش، اوراق مسكن را  معامله كنيد  . راه اول، افتتاح حساب صندوق پس‌انداز يكم، پس‌انداز مبلغ ۴۰ ميليون تومان به مدت يك سال و پس‌ از آن دريافت مبلغ ۱۲۰ ميليون تومان (۸۰ ميليون وام + ۴۰ ميليون اصل سپرده) در قالب وام با بهره بين ۱۰ تا ۱۲ درصد كه مشخص است. راه دوم، به يكي از شعب بانك مسكن مراجعه كرده و اقدام به افتتاح حساب ممتاز با سود سپرده ۹ درصد كنيد. در اين حالت، شما بايد حداقل ۲۷ ميليون تومان را براي سه ماه نگه‌ داريد و پس از آن بانك به ازاي هر ۲۷ ميليون تومان در نوبت اول ۳ برگه  حق تقدم  تسهيلات مسكن و پس‌ از آن به ازاي همان مبلغ در هر ماه يك برگه ديگر را به سپرده‌گذار خواهد داد. لازم به ذكر است كه اين اوراق ۱۵ام هرماه به سپرده‌گذار اعطا مي‌شود و پس از انجام فرايندهاي اداري از اول ماه بعد اين اوراق قابليت معامله در بازار را دارند.و ثبت نام بورس لازم است 

اما همان‌طور كه از توضيحات بالا برمي‌آيد كد بورسي براي خريداران لازم است . اين حالات بسيار زمان‌بر هستند و براي افرادي كه زمان زيادي جهت خريد ندارند مناسب نيستند. اين افراد مي‌توانند به دو شيوه، مالكيت اوراق تسه را در اختيار بگيرند؛ اول با مراجعه به شعب بانك مسكن و درخواست خريد اوراق از شعب بانك كه معمولا فرايند زمان‌بري را طي مي‌كند و دوم افتتاح حساب كارگزاري، دريافت كد آنلاين و خريد اوراق از طريق سامانه معاملات آنلاين است. لازم به ذكر است كه نماد اوراق تسهيلات مسكن همراه با ماه و دو رقم آخر سال انتشار نشان داده مي‌شود، مثلا اوراق تسهيلات مسكن منتشر شده در تيرماه ۱۳۹۷ به‌ صورت تسه۹۷۰۴ نشان داده مي‌شودو آموزش بورس ضروريست ..

 ويژگي‌هاي اوراق مسكن

 اين اوراق سررسيد دوساله دارند و در صورت صلاح‌ديد تا ۶ ماه ديگر قابل تمديد هستند.

 بر اساس آخرين دستورالعمل دارندگان اوراق تسه كه تا تاريخ سررسيد، اوراق را نگه مي‌دارند مي‌توانند به ازاي هر ورق ۵ ميليون ريال وام دريافت كنند.

 اگر مي‌خواهيد با خريد اوراق تسه وام دريافت كنيد با توجه به اينكه در شهرهاي بزرگ مقدار وام مسكن ۱۱۰ ميليون تومان است و ۱۰ ميليون در قالب جعاله به شما پرداخت مي‌گردد بنابراين شما بايد تعداد ۲۰۰ برگه تسه را خريداري كنيد و تا قبل از انقضاي اوراق، آن را به جريان بيندازيد.

 بر اساس قوانين سازمان بورس، هر زمان كه اين اوراق را بخريد حداقل دو ماه و در شرايطي تا چهار ماه اجازه معامله مجدد اوراق تسه را نداريد مگر آنكه كمتر از چهار ماه از تاريخ سررسيد آن باقي‌مانده باشد. بنابراين همان‌طور كه مشاهده مي‌كنيد تا حدودي امكان سفته‌بازي در اين اوراق از بين رفته است و شما به‌ عنوان يك سرمايه‌گذار عادي (و نه سفته‌باز) بايد در صورت نياز به گرفتن وام، اين اوراق را بخريد. تجربه نشان داده جز در ماه‌هاي اول ايجاد اين اوراق و معاملات آن در بازار، در ايام ديگر شاهد نوسانات جذاب در نمادهاي اوراق تسهيلات نبوده‌ايم.

 اين اوراق مشروط بر آنكه چه فاصله زماني تا سررسيد باقي‌مانده است قيمت‌هاي مختلفي دارند، ولي معمولا هرچه فاصله زماني تا سررسيد آن بيشتر باشد، اين اوراق گران‌تر خواهند بود. بنابراين براي آنكه هزينه سنگيني به شما وارد نشود بايد به اين نكته توجه كنيد.

  در حال حاضر طبق قانون، هر كد معاملاتي در يك جلسه معاملاتي مجاز به خريد ۱۶۰ ورقه تسهيلات مسكن است.

 از زمان خريد اوراق تسهيلات مسكن تا زمان انقضاي آن، دارنده ورقه مي‌تواند براي دريافت وام مسكن اقدام كند. بايد توجه داشته باشيد كه با توجه به فرايند زمان‌بر اخذ وام مسكن، اوراق خريداري شده توسط شما نبايد خيلي نزديك به تاريخ سررسيد باشند. مثلا نبايد اوراقي كه تاريخ سررسيد آن‌ها ۱۰ تا ۱۵ روز ديگر است را خريداري كنيد.

 ممكن است با افزايش شديد تقاضاي خانه و رونق معاملات مسكن، قيمت اين اوراق نيز روند افزايشي به خود بگيرد.

 مبلغ وام اعطايي به هر فرد با توجه به شهر محل زندگي آن متفاوت بوده و از ۸۰ تا ۱۲۰ ميليون تومان متغير است. بنابراين پيش از آنكه اقدام به خريد اوراق تسه كنيد در اين رابطه اطلاعات لازم را كسب كرده و سپس بر اساس مبلغ وام اعطايي، تعداد مشخصي از اوراق تسه را بخريد. در ضمن، درصد بهره اين اوراق نيز با توجه به زمان دريافت وام و مبلغ آن متفاوت است.

يك مثال عملي از خريد اوراق تسه

فرض مي‌كنيم كه شما فردي ساكن تهران هستيد و به وام مسكن ۱۱۰ ميليون توماني نياز داريد (تاريخ بررسي شما ۱۵ آذر ۱۳۹۷ است.) با توجه به اينكه حدود ۱۰ ميليون تومان از مبلغ در قالب جعاله توسط بانك پرداخت مي‌گردد و به ازاي هر ورقه تسه مي‌توانيد ۵۰۰ هزار تومان وام دريافت كنيد؛ در نتيجه، شما بايد ۲۰۰ برگه تسهيلات مسكن را بخريد. حالا فرض كنيد كه شما چهار ورقه تسهيلات مسكن را ارزيابي مي‌كنيد:

۱) اوراق تسهيلات مسكن به تاريخ سررسيد دي‌ماه ۱۳۹۷ به قيمت ۴۷۰۰۰ تومان.

۲) اوراق تسهيلات مسكن به تاريخ سررسيد بهمن ۱۳۹۷ به قيمت ۴۸۵۰۰ تومان.

۳) اوراق تسهيلات مسكن به تاريخ سررسيد اسفند ۱۳۹۷ به قيمت ۵۰۰۰۰ تومان.

۴) اوراق تسهيلات مسكن به تاريخ سررسيد ارديبهشت ۱۳۹۸ به قيمت ۵۲۵۰۰ تومان.

با توجه به مطالب ارائه‌ شده در بالا، اوراق سررسيد دي‌ماه و بهمن ۱۳۹۷ علي‌رغم جذابيت بيشتر قيمتي به دليل نزديكي به تاريخ سررسيدشان و سررسيد ارديبهشت ۱۳۹۸ به دليل قيمت بالاتر، گزينه‌هاي جذابي به شمار نمي‌روند. اما اوراق سررسيد اسفند ۱۳۹۷ بهترين گزينه است. درنتيجه، شما بايد در يك جلسه معاملاتي ۱۶۰ ورقه و در جلسه معاملاتي بعد ۴۰ برگه را بخريد. با اين حساب، شما با پرداخت مبلغ ۱۰ ميليون تومان داراي اولويت در دريافت وام شده‌ايد و بايد پس از خريداري اوراق مزبور با مراجعه به يكي از شعب بانك مسكن، فرايند تبديل اوراق تسه به وام را آغاز كنيد.